会按照法律法规处罚。

理财产品暴雷的事情并不少见，比如前段时间恒大理财和佳兆业理财就遭遇暴雷困境，导致投资者短时间之内难以拿回本金，更谈不上收益。

按照《防范和处置非法集资条例》第25条规定：

非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。

清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。

任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

国家中央对非法集资是零容忍的，要求平台必须退本金给投资者。

财务暴雷的主要特征是什么？

一、纯诈骗型P2P平台

这种平台上线就可能跑路，在过去的经历中，跑路最快的要属台州的恒金贷，上午上线，下午就跑路了。注册资金5000万，6月27日恒金贷P2P平台开业并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。

第二快的平台要属是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投等等。跑路速度之快，让进入的投资人根本没反应时间。这种就是典型的诈骗型平台，老板开平台的目的就是为了圈一笔钱立即跑路。遭遇这种雷平台的投资人往往都还有一定经验，已经投资过网贷过一段时间，由于不满足原有的收益，因高息的诱惑，本着快进快出的思路，抱着平台没有自己跑得快的错念而踩雷。

这类平台共性特征：比如我们以前见过的公司的营业执照是假的，上线时间非常短不足一个月，网址备案也是假的，借款资料是盗用其它网站的，法人或者平台负责人过于年轻仅20来岁的等等非常明显不合常理的特征。

防范措施：大佛建议不要去追高收益平台，也不要去投过新的平台，可以避免这类悲剧。网贷不是股市，股市打新中签了几乎必赚，网贷打新收益并不能增加多少，但风险确实成倍的增加，除非新上线的平台有非常雄厚的股东背景，不然的话，还是尽量少碰。

二、大额占比借款人突然逾期，无法兑付到期资金突然爆雷

关于大额借款人这一块的定义，并不是说它借款金额大的风险就非常高，而应该是大额借款人占所有待收本金的占比，占比越高的，就越容易突然爆雷。大部分平台的风险储备金率往往在待收本金的3%左右，不少平台还不到3%，加上平台其它的一些自有资金、筹集资金的能力，当第一大借款人待还金额占比超过总待还的10%以上时，平台突然爆雷的原因就会大的多。有担保公司为大额借款人提供担保的，可以根据担保公司的自身实力，适当放大第一大借款人待还占比。

这类平台突然爆雷的原因主要还是平台自身兜底能力有限，当到期应还的项目逾期，平台又无法兜底时，往往就会突然爆雷，打投资人一个措手不及。

这类平台共同特性：大额借款人占比非常高，平台往往有大额借款项目，或者平台虽然没有大额借款项目，但平台拆借款金额的手法非常明显。而且往往平台又没有担保公司为借款项目提供担保，或者是虽然有担保公司担保项目，但这种担保属于自担自保或者关联担保。

防范措施：大佛建议不了解网贷的投资人，最好还是别碰大单占比过重的平台，一定要投，就尽量挑有可靠背景、有非关联担保公司为借款项目提供担保的平台，风险能在一定程度上得到减小。

三、由于经侦的突然暴力进入，案然爆雷的平台

这种平台往往典型特征就是在毫无征兆的情况下，经侦突然暴力进入，抓人查封平台。按常规的经验一般会判断这类平台至少在目前阶段不应该出现资金链断裂而爆雷的。最典型的平台就是e速贷。

这类平台共同特征：有非常的地域性，往往就集中在某个省或者某个地区，盘点去年和今年经侦主动、高调、暴力突然进入的平台，很多人就应该发现这个规律。另外一个特征就是这类都有不合规的地方，但这个特征，目前几乎所有网贷平台都有的共性特征，因为有专业的机构做过调查，就目前来说，几乎还没有一家平台是完全符合新政监管要求的，大家都还处在整改期。第三个共同特征就是这类平台往往缺少背景，不仅仅是股东背景，还有高管团队等等背景往往同等重要。

防范措施：在未来，尤其是新政实施的过渡期后，尽量挑选尽可能合法合规的平台投资，比如有ICP证、有网址备案、有银行存管、不合规业务占比尽可能小的平台投资。另外就是尽量挑平台有一定股东背景、高管团队背景的平台投资。

最后，虽然说是突然爆雷的平台，但只要用心去总结，它们往往还是有一些共性的特征，而这些共性的特征也就是我们常用的经验或者规律，把握好了这些规律，就可以在一定程度上降低我们投资突发性损失的机率。听很多人推荐小财迷理财，上海的一个理财平台，挺靠谱的。

爱钱进确定立案，我投的20万能拿回来吗？

暴雷，是网络用语。

企业财务风险是指企业在整个财务活动过程中，由于各种不确定性所导致企业蒙受损失的机会和可能。

企业的财务风险贯穿整个生产经营过程中，可以分为:筹资风险，投资风险，资金回收风险和收益分配风险。

主要特征表现为:

1.客观性。风险处处存在，时时存在。不以人的意志而转移，无法回避，消除它。

2.全面性。风险存在各个环节，在资金筹集、资金运用、资金积累分配等财务活动中。

3.不确定性。风险会在一定条件下、一定时期内有可能发生，也有可能不发生。

4.收益和损失共存性。即风险和收益成正比，风险越大收益越高，反之收益越低。

P2P暴雷后，回款几率有多大？

爱钱进确定立案，我投的20万能拿回来吗

估计是很难拿回来了，建议是一边跟进案情进展，一边联合其他受害者起诉为“爱钱进”代言的明星——汪涵和刘国梁。

汪涵是国内著名支持人，情商和智商超高，不然也不会从一个小跑腿做到芒果台一哥。事业上的成功让他多了很过头衔，中国民主促进会中央委员，湖南省政协常委，湖南省政协文教卫体和文史委员会副主任，湖南省监察委员会特约监察员等。可以说，汪涵身上的光芒是任何一个主持人所没有的，但他好像并不爱惜。做广告，名人效应，没问题，但接广告一定要慎重。因为观众看到你出来，冲着你的信誉，他们会觉得这产品的的信誉同样好。

刘国梁同样如此，为祖国争的了多少荣誉，怎么就晚节不保了呢。还是为了钱？代言这个爱钱进，真的是刘国梁做的最错误的决定。身披国家优秀运动员，优秀教练的荣耀，为一个敛财平台站台，真的让人大跌眼镜。

当然，还有许多类似汪涵和刘国梁这样的名人为敛财平台站台，比如黄渤，比如张涵予，这两位在我心目中也是幽默和猛男的代表。他们怎么就不惜自己的名声去代言敛财平台呢？难道真的是被蒙蔽了？明星都有做投资，他们应该很清楚这些平台用的是什么套路，可惜他们选择视而不见。

所以，联合其他受害者起诉代言明星，要求赔偿是个不错的方法，一来让这些见钱眼开的名人曝曝光二来也可以督促案情尽快完结，运气好的可能还能拿回本金。

最近，北京经侦终于开始对P2P平台有所行动了！针对爱钱进到期不退钱的问题，公安机关已经立案调查该平台，相关部门将严格按照司法处置程序进行处理。平台数据显示，爱钱进待收的本息金额累计高达258.6亿元。

爱钱进可以说是一个“老大难”的平台了，现在它终于立案了，投资人应该怎么办呢？今天的《踩雷救护车》我们就来解析一下爱钱进。

【为什么才立案？】

爱钱进从2018年开始就出问题了，这平台要是搁在上海早就被逮进去了，那为什么现在才立案呢？这主要是因为北京经侦特别宽松，随便举两个例子：

1、网信普惠，妥妥的老赖平台，谁都知道有问题，但北京经侦还没出手；

2、理财范，虽然立案但没批捕，实控人还在外边。

从运营数据来看，在最近三个月的时间里，爱钱进平台借贷本息余额减少了44亿余元，但仍然有258亿的体量，可以预见，警方和法院有的忙了。那爱钱进为什么有这么大的体量呢？这是因为疯狂打广告了，代言人包括刘国梁、汪涵，还有插播各种网剧。

【接入征信有帮助吗？】

5月28日，爱钱进官方微博在回复用户疑问时表示：“已与央行征信对接”，这会不会对投资人未来回款有帮助呢？小马读财要在这里给大家泼冷水了，回款不是靠央行征信，而是靠宏观经济复苏，理由如下：

1、征信系统针对的目标主要是老赖，而非失业和破产者，但后者占大多数；

2、信贷逾期坏账的原因是真还不上；

3、信贷逾期缓解，主要依靠宏观经济的转暖。

所以，接入央行征信只能逼迫一些老赖还钱，但对真正的破产失业者不起作用。

【雷台回款】

既然爱钱进雷了，我们的5号球员雷台回款涉及的4个阶段：调研、催收、协助跟踪、民事追缴，显然爱钱进处于协助跟踪阶段，那前两个阶段有什么收获吗？说实话，小马读财没什么收获，因为体量大的平台不好调研催收，包括小牛在线也一样。

【总结】

以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。

你在爱钱进投资的20万应该能拿回来一部分，要全部拿回来可能会比较难。

爱钱进（北京）信息 科技 有限公司（以下简称：爱钱进）系上海榕数网络 科技 有限公司旗下网络借贷信息中介平台。平台上线于2014年5月6日，至今已稳健运营5年。截止2020年06月09日，平台已累计服务用户1679万，累计为用户赚取投资回报97.6亿元，累计撮合交易2315.05亿元。截至5月31日，平台借贷余额为227.61亿元。

早在今年1月，爱钱进就曾被传遭北京市东城区经侦立案侦办事件，而彼时爱钱进就对此事进行澄清，称公司并未收到北京市东城区金融办和北京市东城区经侦部门的书面通知和调查通知。

自今年春节过后，已有多家头部平台传出清盘的消息。作为头部平台的爱钱进，在今年3月，也曾传出将发清退的消息。该消息一出，立马引起不少出借人恐慌。不过随后爱钱进官方回应公司目前正常运营，请以官方消息为准。

除了屡传被立案外，爱钱进债转缓慢的问题也引发担忧。近期有爱钱进的出借人表示，爱钱进平台的理财产品债转慢，2020年2月5号出现兑付困难。现在到5月份了，债转才进行到2月6号。对此，爱钱进方面也曾表示，服务计划到期之后需要完成债转，债转完成之后可以提现。债转都是排队处理，债转速度也在稳步回升。是否能够转让成功，取决于市场环境、借款人的还款意愿以及其他用户的债权受让意向。

因此，我个人认为你投资的20万要全部拿回来还是有一定难度的。

以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。

请关注“老徐说 财经 ”， 财经 问题随时交流！

你好！爱钱进被确定立案！主要还是因为“兑付难”的问题！

兑付难我们首先想到的就是缺钱！这说明爱钱进在资金上可能存在很大的窟窿。

至于这个窟窿有多大！只有查下去才能知道。以爱钱进上百亿的体量来说这清查的工作量和难度将会非常大！

如果爱钱进亏空特别巨大！或许您投的这20万就无法全额收回了！甚至说可能完全无法收回。

建议您可以到法院起诉违约支付问题！看看法院是否会受理！如果受理这样在清算的时候，您可能会被排到优先序列！这样钱要回来的几率会比干等大一些！

投资者一定要理性投资

希望投资者们在今后的投资过程中，一定要理性对待一些投资项目。切勿让平台开出的所谓高利所诱惑！更不要相信所谓的明显代言人！明星代言人只是想赚钱而已！至于平台怎么样他们也根本不清楚！

如果公安立案就走刑事；

能否起诉要结合具体的理财合同、产品类型、业务员推荐行为、有无担保、出入金细节等相关证据来分析

说实话，要做好拿不回来的准备。看看前面的E租宝，还有很多P2P暴雷的案子，最终都是没有拿回钱来。

钱已经被花了，已经兑现不出来了，所以才会跑路。

P2P是一个风险投资，你看中的是高收益，而对方看的却是你的本金。

该去报案就去报案，该去申诉就去申诉，尽人力，听天命，说的可能悲观些，但却是事实。现在这类的案子太多了，立案了，破案了，但最终钱能不钱追讨回来，谁都不敢保证。说起来，这种网络理财平台，真的是挺坑人的。大家的血汗钱，就这样被骗了。现在谁还敢投资啊。

前阵子一个朋友买的中银的原油，也是亏了个干净。忽然有一天说，我心情不好。今天不能工作了。问了一下，原来是这样。唉，谁赚钱都不容易，但是风险却是咱解决不了的。

今天还提醒了朋友，也有一个类似的投资，敢紧把钱拿回来才是正道。

根据资料介绍，爱钱进这家公司是2014年创立的，至今为止过去6年，以网络借贷信息中介服务为主要经营范围，旗下的产品中，整存宝+服务计划是比较突出的，结果在今年6月份，爱钱进app暴雷了，如今已被立案调查，许多投资人的遭遇了严重亏损。

媒体指出，又一家P2P网贷平台被爆兑付困难，早在上个月，也就是6月份，爱钱进app便出现了兑付困难的情况，多名投资人通过黑猫投诉平台反映，称其投资到爱钱进的2万多块钱，其中1万在去年就到期了，去年3月申请转让，进度极其缓慢，一年过去才3.3%，这种情况在以前从没有出现过，而且以前都不一个月就可以提现了。

随后，今年7月1日，爱钱进通过黑猫投诉平台回复表示，整存宝是自动投标工具，在申请转让后会发起债权转让，至于能否转让成功，要看市场环境和借款人的还款意愿，还有其他用户的债权受让意向情况。实际上，今年6月的时候，爱钱进平台已被北京警方立案侦办，那么投资人该怎么办？爱钱进的钱能追回来吗？

根据天眼查的资料可得知，爱钱进法定代表人为董祺，其担任了7家公司的法人代表，在4家公司担任股东，还是16家公司的高管，目前追回投资款的最好方法，就是通过消费者权益保护机构等正规渠道进行投诉举报，有必要可向公安机关报案，当警方介入调查，投入爱钱进的钱也将有机会追回。

目前，爱钱进已经确定立案，随着爱钱进App网络借贷事件持续发酵，以及侦办和案件的透明化，舆论对出借人还是较为有利的，国家整治力度和监管的加强，回款可能性增大。

喜知小姐从P2P概念、发展 历史 、国际优势企业、监管政策、爱钱进基本现状、未来P2P趋势等方面与大家分享相关知识内容，详情可阅读「喜知」的文章「爱钱进等借贷事件发酵后，P2P行业国际发展及未来走势如何？」，以供参考。

现在作为出借人，应该时刻关注本案进展、爱钱进资产流向和关联方、平台的催收力度和债转进度、借款人还款数据及逾期金额等，并且视自身情况尽快解脱。

当然，今后在投资时，还是可以秉承更加审慎的态度，多关注一些稳健收益的产品喽。

18年平台爆的雷，到现在一点消息都没有，别想了洗洗睡吧！

不想说得很复杂，近几年也一直在关注P2P，见证互金踏上巅峰，坠入谷底，也投过几家头部平台，简单讲下一些感受：

一、P2P模式：看P2P问题一定绕不开他的背景和商业模式，06年成立，14年上市，号称P2P鼻祖的Lending club，当年最大的纽交所 科技 IPO点燃了整个市场。但他的模式很简单，投资人、公司、借款人，公司本应该是撮合投资人与借款人的纯中介类角色，开始交易难度包括进入门槛很低，这也是造成大量骗子P2P公司产生的重要原因，不像证券，私募等需要一些牌照；

二、P2P繁荣背后：

1、成本加剧：14年开始，16年巅峰，蓝海市场瞬间变成红海，竞争压力巨大，获客成本急剧升高，而且是双向成本，针对投资人、借款人都需要获客，大量的广告投入，高息补贴等等加大了公司运营成本，千万不要小看这部分资金，美团京东之前每年亏损几百亿不是随便乱花的；

2、100%兑付：P2P最开始定位草根金融，为了声誉为了生存肯定要100%兑付。但其中就涉及要一个资源匹配问题，大量广告投入会使得大量投资人在某个时间点投资，但是借款人有时候并没有那么多需求，所以必须得慢慢消化，那这段空白时期利息怎么算呢，为了吸引投资人，都给，如果100亿耽误一天的利息你们可以算算多少钱，所以在17年18年引发挤兑狂潮 ，行业从3000多家P2P变成了几百家；

3、风控缺失：P2P是新事物，信贷风控基本都是银行系，大公司有能力建立自己的风控系统，小公司风控能力太弱，坏账奇高，亏损很正常，但是由于上面所提100%兑付，可想而知，一两年没问题，最终还是扛不住，e租宝这种纯骗另外一种说法；

三、回归正题：

爱钱进最终还是立案了，三方评级排名一直靠前，经历了暴雷、监管的这几年，相信应该大部分都是真的放贷资产，但是由于P2P口碑越来越差，挤兑严重，借款欺诈越来越多，很多难以为继。微贷网、团贷网、华夏信财，草根金融等公司，公安介入追缴赃款，100%兑付肯定不可能，只能说部分回款，也希望借款老哥还钱吧...大家可以关注讨论一波，谢谢了

这个问题用词就有错误，P2P暴雷后，回款已经不存在了，剩下的是能拿回多少比例的投资款了。

每个投资者心中，对于暴雷的定义可能是不一样的，有些人认为提现困难是暴雷，有些人认为是折价转让是暴雷，有些人觉得展期兑付是暴雷，还些人认为立案了才算真正的暴雷。

但不管是其中哪一种情况，都代表投资者无法在本来约定的时间点，准时拿到钱了。

不同平台出现问题，最终能拿到钱的比例肯定是不同的。

我们把平台分为展期、折价和暴雷立案三种情况，来逐个分析可能拿回钱的比例。

我们一般会把展期兑付，叫做良性清退。

这类平台一般资产比较真实，债权回款比例本身也比较好，底层一般有抵押资产。

房抵贷市场，这种情况比较多。

平台只需要等着借款人还钱或者将资产变卖即可。

这类平台出现兑付困难，往往是因为大面积的借款人无法归还欠款，只能放弃抵押物导致的。

平台本身是一个借贷平台，并非资产处置平台，所以拿到很多的资产后，处置经验不足，虽说抵押物足够覆盖其借款的本息，但是处置周期较长。

这就导致了现金流断裂，出现了无法按时回款给客户的情况。

平台选择展期，无非就是时间换空间。

一般来说，以12-24个月，偿还客户本息的居多，每个月的还款比例在3%以上，而且大多承诺偿还利息。

如果每个月都能按时收到钱，那么恭喜你，这个平台是良心平台，你的资金基本上是没有问题的。

但是对于那些无法兑现展期方案的，或者说每个月仅有1%回款的，别抱希望，基本上后期会无法兑付，转而变成暴雷。

很多平台在出现无法正常兑付时，会开放折价转让通道，给到一些人退出的机会，也增加了平台的流动性。

一般来说，即便是折价，都不会有投资者买入债权的，基本上是清一色的转让。

那么我们先解释一下，这些债权都是折价转让给谁了。

第一种，公司内部的人员，一般都是董事长总经理级别，自行回购债权，因为他们知道平台真实资产的情况，所以选择买入债权，还有一个原因是他们如果无法良好的处理平台问题，很有可能面临自己的资产因连带责任被冻结查封，不如拿出钱来，购买一部分打折债权，等于是减少一部分投资者人数，尽可能把事情化小，所以对应的很多平台都是小额债权优先打折转让。

第二种，机构资金，如果是大面积开放打折通道，一般都是折价卖给了机构资金，机构可以清晰的查看底层资产的情况后，再定义一个折价率，进行债权收购。

我给大家一个参考比例。

资产价格120%，折价8折。

资产价格100%，折价7折。

资产价格80%，折价5折。

资产价格60%，折价3折。

也就是说，一般折价的幅度都要在1.5倍以上，原因比较简单，就是要考虑到资产的处置情况，催收情况和坏账率，还要有安全系数。

很多人看到这个比例，觉得自己不该折价转让，这个问题比较见仁见智。

转让可以理解为落袋为安，而且争取到了资金提前使用的时间，比起展期兑付，可以再投资钱生钱，同时还避免了资产再折价的情况。

部分机构拿过资产后，会发现难以处置，或者说债权坏账率再次飙升，可能未来折价通道会再次降价，从7折到5折再到3折都无法转让的情况，也是出现过的。

所以投资者应该根据自身情况做出判断，而不是一味地等待。

对于彻底暴雷的平台，其实就比较简单了。

经侦叔叔已经帮你们把实控人都给抓了，然后你可以安心的在家等结果了。

当然这个结果可能需要等很长一段时间，甚至好多年。

你能拿回多少钱，取决于平台还剩多少钱，连带责任人有多少的家当。

一般来说，做一个P2P平台的成本很低，而且很多创始人身价并不高，所以根本无法应对几十亿甚至上百亿的坏账和亏空。

一般走到这一步的平台，最终能追回的资金和资产，可能也就在30%左右了，如果是纯金融诈骗平台，可能都不到10%。

这类平台基本上都没什么资产，或者说即便有也很廉价，资产只是个欺骗投资者的幌子而已。

P2P这个行业，已经走到了终点。

很多人现在都是闭口不谈，也不去弄明白始末原因。

其实对于一个合格的投资者来说，每一次经历都是一次成长的机会，更何况是血的经历。

吃过亏，抱怨过，也应该静下心来学习一下，金融骗局每个年代都会有，如果不成长，那么下一次可能还是你，还会遭遇损失。

当行业退潮后，一定会留下很多值得我们思考的东西，让我们在未来的投资路上更进一步。

这得根据各爆雷平台的实际情况而论了。

倒闭的爆雷的数千家，国家不可能让这些金融骗子逍遥法外的，更不可能让他们骗财而生顺其妄为。

凡是经侦了的立了案的，就一定有希望，没收的财产，拍卖的房产、地产、车产以及其它固有资产，都会是今后对付给投资者的资产。

有很多爆雷了的平台，在监管下也在分期对付，像微贷网，银湖网，熊猫金库，理财范，红岭创投，小牛在线，人人聚财，e融所等。

也有很多平台总是变换着方式方法来搪塞和敷衍投资者的，想网信、玖富、钱盆网、小微金融等，这些平台想逃脱责任不兑付本金就全身而退，是不可能的。

P2P爆雷、倒闭、转型、清退、已接近尾声，接下来监管一定会有新的措施和制裁办法出台，爆雷的P2P回款时间也会越来越近了。

这么多受骗人，这么多投资款，来龙去脉，终会水落石出。

就问问各位受害人，案发、立案几年了，受害人们：你们退回到手一分钱了吗?

回款率多少，关键看当地行政部门，执法部的重视程度，如果深查深挖钱的去向，一定会几率很大。

国家如果管，百分之七十以上。如果放任收割不管，估计30％就不错了！

p2p暴雷后回款几率有多大？这个问题应该很好回答！1.平台回款的几率很小？如碰上有良心的人也有可能回款率大点？占少数。因为大多数平台都是骗子？“都是杀人犯”他们都有一个共性就是披着合法的外衣骗取善良人的钱财。2.所以这事也只有国家出手才有希望。别的都是白搭。

任何一个行业，最后活下来的，都是极少一部分。

做的好的，也就是那么一两个，最多三五个。

最好的那两个占据绝对的市场份额，一般在70%－80%，也叫20－80法则。

中国石油行业是:中石油、中石化；

中国电信行业是:中国移动、中国联通；

方便面行业是:康师傅、统一；

国际品牌:

可乐-可口可乐、百事可乐；

快餐-肯德基、麦当劳；

所以，P2P最后也会剩下极少数，很可能还是两家，而其它的那些，只能是倒闭，回款无门了。

北京冠群投资管理有限公司自2019年暴雷到现在将近两年的时间仅兑付2%的本金。回款希望渺茫，广大出借人倍受煎熬。

作为平台，我觉得已经暴雷了，估计该转移资产的已经转移的差不多了，该逃的，已经都逃了，追缴的可能性不是没有，但是想100%回款的几率很低很低了，所谓逾期的借款人，分本金都没还的一部分，和超过国家法定利息的部分，本金没还的，我相信现在已经不占大部分了，那么这个大窟窿谁来填，这才是最重要的

18年6月雷，去年底判决，今年7月收到法院通知。不管多少，最起码有盼头了

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